Ātrais kredīts citu parādu dzēšanai: vai tas ir atļauts?

Jā, tu drīksti ņemt ātro kredītu citu parādu segšanai, tas pats par sevi nav pretlikumīgi. Tomēr vispirms jāpārbauda jaunā kredīta līgums. Ja tajā ir noteikts konkrēts aizdevuma izmantošanas mērķis, nauda jālieto saskaņā ar līguma noteikumiem. Pat ja šāda rīcība ir atļauta, tā parasti nav finansiāli labākais lēmums. Jauns īstermiņa aizdevums var palielināt kopējās izmaksas un tikai atlikt parādu problēmas risināšanu.

Latvijas patērētāju kreditēšanas regulējumā nav noteikts vispārējs aizliegums ar viena aizdevuma līdzekļiem atmaksāt citu aizdevumu. Taču ir jāievēro noslēgtā līguma noteikumi un kredīta devējam jāsniedz patiesa informācija par ienākumiem, izdevumiem un esošajām saistībām.

Kāpēc tas parasti nav finansiāli labākais lēmums?

Ātrajam kredītam var būt augsta procentu likme, īss atmaksas termiņš un papildu maksas. Vecais parāds tiek dzēsts, bet tā vietā rodas jauna saistība.

Tāpēc nepietiek salīdzināt tikai ikmēneša maksājumu. Jāpārbauda gada procentu likme, komisijas maksas, atmaksas termiņš un kopējā summa, kas būs jāatdod kredīta devējam.

Var sākties atkārtotas aizņemšanās cikls

Ja ar jaunu kredītu tiek segts tikai tuvākais maksājums, bet ienākumi un ikdienas izdevumi nemainās, pēc neilga laika naudas var atkal pietrūkt. Tad var rasties vajadzība pēc vēl viena aizdevuma.

PTAC iesaka rūpīgi pārskatīt lēmumu par aizņemšanos, ja izdevumi jau pārsniedz ienākumus. Jauns kredīts šādā situācijā palielina turpmākos maksājumus, nevis novērš naudas trūkuma cēloni.

Maksājumu kavējumi var ietekmēt kredītvēsturi

Ja jaunā kredīta maksājums izrādās par lielu, var rasties kavējuma procenti, parāda piedziņas izmaksas un negatīva informācija par saistību izpildi. Lai gan ātrais kredīts parādniekiem var šķist kā vienkāršs veids, kā segt steidzamus maksājumus, tas var vēl vairāk palielināt finansiālo slodzi. Latvijas Bankas Kredītu reģistrā tiek glabātas ziņas par to, kā personas pilda saistības ar finanšu uzņēmumiem.

Kad labāka izvēle var būt kredītu apvienošana?

Kredītu apvienošana jeb refinansēšana ir paredzēta esošo saistību pārkārtošanai. Vairāku atsevišķu maksājumu vietā tiek izveidots viens maksājums ar jaunu procentu likmi un atmaksas termiņu.

Tas var samazināt ikmēneša slodzi, taču garāks termiņš ne vienmēr nozīmē mazāku kopējo pārmaksu. Pirms līguma parakstīšanas salīdzini esošo kredītu atlikumu ar jaunā aizdevuma kopējo atmaksājamo summu.

Pārbaudi arī līguma noformēšanas maksu, pirmstermiņa atmaksas noteikumus un to, vai kredīta devējs ir tiesīgs sniegt kreditēšanas pakalpojumus Latvijā. Nebanku kredīta devējus licencē un uzrauga PTAC.

Ko darīt, ja kredītu maksājumi jau rada grūtības?

Ja tu nevari atdot kredītu laikā vispirms sazinies ar esošo kredīta devēju un izskaidro savu situāciju. Dažos gadījumos iespējams vienoties par maksājuma datuma maiņu, jaunu atmaksas grafiku vai citiem noteikumiem.

Apkopo visu kredītu atlikumus, procentu likmes, ikmēneša maksājumus un kavētos maksājumus. Ja jaunais aizdevums nesamazina kopējās izmaksas un tev nav skaidra plāna tā atmaksai, ātro kredītu citu parādu dzēšanai ņemt nevajadzētu.